Сьогодні: 23 Січня 2022 | 17:42
Снежно-2ветер 9 - 10 м\с
Мова: рус укр

28.31

32.10

Увійти

Банки тепер можуть цікавитись вашими доходами та блокувати рахунки. Як бердянцям зберегти кошти на карті?

09:31

Наприкінці грудня українські банки почали попереджати своїх клієнтів про можливе блокування їхніх рахунків та карток за будь-якої підозрілої активності. Великі транзакції, серія переказів через термінал, операції на суми, не типові для конкретного клієнта — як це працює і які операції перевірятимуть банки?

У яких випадках та на якій підставі банк може заблокувати картку?

Карта або рахунок клієнта одного з центральних банків можуть бути заблоковані за підозри у відмиванні грошей або надходженні незаконних коштів. Це законно, й у такому разі клієнту доведеться документально доводити представникам банку, що гроші є легальними.

Спеціаліст з комунікацій ПриватБанку Аліна Слободянюк повідомила нам, за що банк може заблокувати картку:

Банки тепер можуть цікавитись вашими доходами та блокувати рахунки. Як бердянцям зберегти кошти на карті?

— Причин може бути декілька. Перша — в рамках протидії відмиванню коштів чи вимог фінансового моніторингу. В цьому разі банк діє згідно вказівок закону і блокує ті операції, які вважаються підозрілими або коли порушені правила переказів, у тому числі з картки на картку. Банк може також заблокувати картку клієнта, якщо є підозра на те, що картка втрапила в руки шахраїв, наприклад  карткою починають розраховуватися в незвичних для клієнта  місцях або купують на великі суми, хоча раніше такого не спостерігалося, розрахунки за кордоном тощо. Також рахунок може бути заблокований, якщо на нього накладено арешт згідно постанови виконавчої служби (за рішенням суду), — повідомляє Аліна. — Представники банку діють у рамках вимог закону і регулятивних документів та на основі комплаєнс політики банку.

Насамперед контролю підлягають операції з готівкою. Перекази через термінал, які є анонімними, особливо коли надходить серія переказів підряд. Система може вважати, що ви обходите ідентифікацію особи. Наприклад, через банківський термінал не можна перерахувати суму понад 5 тис. грн більше ніж один раз.

Операції на суми, які не є типовими для конкретного клієнта або на суму від 400 тис. грн. Велика сума грошей, що надійшла на карту, автоматично вимагає підтвердження законності цих коштів, тим більше коли раніше такого не спостерігалося.

Перекази, що здійснюються за участю публічних осіб, чиновників та депутатів усіх рівнів.

Операції фізосіб-підприємців (ФОПів) та юридичних осіб, які відкрилися менше трьох місяців тому.

 

Банки тепер можуть цікавитись вашими доходами та блокувати рахунки. Як бердянцям зберегти кошти на карті?
Фото взято з інтернету

Нагадаємо, до 1 вересня 2022 року працює податкова амністія — за рік українці мають задекларувати майно, придбане до січня 2021 року, і за яке податок не сплачено. До декларації можна включити валютні цінності (крім готівки), рухоме та нерухоме майно, придбане на суму понад 400 тис. грн. Заплатити за це все одно доведеться, але один раз — у розмірі до 9% активів, що легалізуються. Інакше доведеться заплатити більше, ще доведеться відповідати перед правоохоронними органами за ухилення від сплати податків.

Звітувати не потрібно за придбання:

  • квартири або житлоплощі площею не більше 120 м2 (240 м – для житлового будинку);
  • нежитлових приміщень некомерційного призначення площею до 60 м2;
  • земельних ділянок, розмір яких не перевищує вимог статті 121 Земельного кодексу України;
  • особистого автомобіля (не поширюється на авто, призначене для перевезення 10 осіб і більше, легкове авто з об’ємом двигуна понад 3000 куб. см або вартістю понад 375
  • мінімальних зарплат з 1 січня 2021 року, мотоцикл понад 800 куб. та вертоліт);
  • інших активів, вартість яких на час декларування не перевищує 400 тис. грн.

Чи повідомлятимуть банки про блокування?

У кожному індивідуальному випадку банк може попросити надати клієнтів відповідні документи, що підтверджують походження, цільове призначення коштів тощо, повідомляє спеціаліст із комунікацій ПриватБанку.

Досить часто такими нововведеннями користуються шахраї – повідомляють про блокування та запитують дані карти. Якщо ви отримуєте дзвінок від імені банку та сумніваєтеся у тому, що розмовляєте зі співробітником банку, ви можете завершити дзвінок та передзвонити на безкоштовну гарячу лінію.

 

— Наголошуємо: ПриватБанк ніколи не надсилає повідомлення про блокування картки. Банк не телефонує й не надсилає повідомлень, щоб попросити зазначити або переслати кудись номер банківської картки, строк її дії, ПІН-код або CVV2-код картки, пароль у Приват24, а також паролі, що надходять у SMS. Ці дані є конфіденційними, їх не можна повідомляти нікому, — додає Аліна Слободянюк.

Банки тепер можуть цікавитись вашими доходами та блокувати рахунки. Як бердянцям зберегти кошти на карті?
Фото взято з інтернету

За яких операцій можна зберегти свої гроші?

Минулого року один із центральних банків заблокував усі карти своєї клієнтки терміном на 120 днів. ЗМІ повідомляють, що почастішали випадки, коли банки зовсім відмовляються приймати гроші на рахунок, доки не буде підтвердження, що вони законно зароблені. Після таких «страшилок» мимоволі починаєш побоюватися і про надходження зарплати на картку, і про оплату комунальних послуг, і навіть про купівлю побутових речей через інтернет.

Неризикованими банківськими операціями вважаються випадки, коли ви:

 

  • сплачуєте кредит на суму до 30 000 гривень;
  • переказуєте кошти для сплати податків, платежів, зборів на пенсійне та соціальне страхування, штрафів, комунальних послуг (незалежно від суми);
  • проводите готівкові перекази в межах України на суму до 5 000 грн (якщо сума більша, необхідно пред’явити документ, що засвідчує особу, або використати банківську картку для ідентифікації);
  • є пенсіонером, студентом, звичайним громадянином та отримуєте просто заробітну плату/стипендію/пенсію на банківську картку, яка відкрита у банку для таких виплат;
  • здійснюєте підприємницьку діяльність у фінансових обсягах, зазначених на момент відкриття рахунків;
  • проводьте операцію безготівкового переказу з картки на картку/з рахунку на рахунок.

Чи можуть заблокувати рахунок, якщо зараховувати на картку кошти на накопичення без депозиту?

— Рух коштів між рахунками клієнта не вважається ризиковою операцією. Якщо для накопичення клієнт переказує кошти зі свого іншого рахунку чи вносить кошти від свого імені через канали, що дозволяють його ідентифікувати, рахунок не блокуватимуть, — поділилася спеціаліст з комунікацій ПриватБанку.

А як щодо переказів із-за кордону?

— Кожна система міжнародних переказів має свої обмеження стосовно суми переказів за одну транзакцію чи за рік, тож радимо клієнтам перед здійсненням переказу з’ясувати всі правила саме з боку системи переказів, якою вони планують скористатися, — розповіла Аліна Слободянюк.

Крім того, з жовтня 2021 р. у ПриватБанку діють ліміти на кількість міжнародних переказів із картки на картку: клієнти можуть надіслати 25 міжнародних переказів, а отримати — 30.

Новости с доставкой на ваш смартфон! Только о самом важном в Бердянске!
Наш канал в Telegram
Чат Бердянска в Telegram
Присоединяйтесь к сообществу в Viber: "PROБердянск"

Бердянські прикордонники склал... Зимова першість з футболу прод...
×